Respuesta corta: para pedir una hipoteca el banco te pedirá documentos de tres tipos: de identidad (DNI o NIE), de solvencia (nóminas, vida laboral, declaración de la renta y extractos bancarios) y de la vivienda (contrato de arras o reserva, nota simple y tasación). Si eres autónomo, tendrás que aportar además declaraciones fiscales y alta en el RETA. Tener todo preparado antes de visitar la entidad acorta los plazos y mejora la impresión que causa tu solicitud.
Índice
- Los documentos en resumen
- Documentos de identidad
- Documentos para asalariados
- Documentos para autónomos
- Documentos para pensionistas y otros ingresos
- Documentos sobre tus ahorros y deudas
- Documentos de la vivienda
- Documentos que recibes del banco y del notario
- Dónde conseguir cada documento
- Consejos para ir con todo en regla
- Preguntas frecuentes
1. Los documentos en resumen
| Bloque | Documentos principales |
| Identidad | DNI o NIE vigente |
| Ingresos (asalariado) | Contrato, 3 últimas nóminas, vida laboral, IRPF |
| Ingresos (autónomo) | Declaraciones trimestrales y anuales, alta en el RETA |
| Patrimonio y deudas | Extractos bancarios, justificantes de préstamos y de ahorros |
| Vivienda | Contrato de arras, nota simple, IBI, certificados |
Cada entidad puede pedir documentos adicionales según tu caso. Los de la lista son los que se solicitan con más frecuencia.
2. Documentos de identidad
- DNI en vigor, o NIE con pasaporte en el caso de extranjeros.
- Si eres extranjero no residente, el banco suele pedir además justificante de ingresos y de domicilio en tu país de origen, y a veces documentos traducidos.
- Estado civil y régimen económico matrimonial (libro de familia, capitulaciones matrimoniales si las hay), porque determinan quién debe firmar y cómo se registra la propiedad.
Comprueba que los documentos no estén caducados: es un fallo habitual que retrasa la solicitud.
3. Documentos para asalariados
- Contrato de trabajo que acredite el tipo de contrato y la antigüedad.
- Últimas 3 nóminas (algunas entidades piden 6). Deben mostrar las pagas extra o su prorrateo.
- Vida laboral actualizada, descargable desde la Seguridad Social, que refleja tu trayectoria y permite al banco comprobar la estabilidad.
- Última declaración de la renta (IRPF, modelo 100) y su justificante de presentación.
- Certificado de retenciones, si la entidad lo solicita para completar tus ingresos.
Si tienes ingresos variables (comisiones, horas extra), conviene aportar una declaración de la renta que los refleje, ya que el banco solo suele computar lo que puede demostrar.
4. Documentos para autónomos
Los bancos analizan con más cuidado la solvencia de los trabajadores por cuenta propia. Suelen pedir:
- Alta en el RETA y justificante de pago de las últimas cuotas de autónomos.
- Declaraciones de IRPF de los últimos 2 o 3 años.
- Declaraciones trimestrales (modelos 130 o 131 de IRPF y 303 de IVA) del último año.
- Certificado de situación censal de la Agencia Tributaria, que acredita tu actividad y su antigüedad.
- Libros de ingresos y gastos o contabilidad, si procede.
- Extractos bancarios de la cuenta profesional.
Si tienes una sociedad, además se solicitan cuentas anuales, impuesto de sociedades y escrituras de constitución. Lo que el banco tiene en cuenta es el ingreso neto declarado, no la facturación.
5. Documentos para pensionistas y otros ingresos
- Pensionistas: resolución de la pensión o certificado de la Seguridad Social y últimos recibos.
- Ingresos por alquiler: contratos de arrendamiento y declaración de la renta donde aparezcan. Suelen computarse solo parcialmente.
- Otras rentas (manutención, prestaciones): sentencia o resolución que las acredite, y extractos que demuestren su cobro regular.
6. Documentos sobre tus ahorros y deudas
- Extractos bancarios de los últimos 3 a 6 meses de todas tus cuentas, para comprobar movimientos, nómina y capacidad de ahorro.
- Justificantes de ahorro: saldos de cuentas, depósitos, fondos o inversiones que vayas a usar para la entrada.
- Justificante del origen de fondos si recibes una donación o una herencia para la entrada (documento de la donación y declaración del impuesto correspondiente).
- Préstamos y deudas vigentes: cuadros de amortización o recibos de cada financiación (coche, consumo, tarjetas).
- Informe CIRBE, que puedes pedir al Banco de España. El banco lo consulta por su cuenta con tu autorización, pero conviene que lo revises antes.
7. Documentos de la vivienda
Los que normalmente aportas tú
- Contrato de arras o de reserva, o el contrato de compraventa si ya está firmado.
- Nota simple del Registro de la Propiedad, que muestra el propietario, la descripción de la finca y las cargas que tiene.
- Último recibo del IBI y escritura anterior, si el vendedor la facilita.
- Certificado de eficiencia energética de la vivienda.
- Certificado de deudas con la comunidad de propietarios, emitido por el administrador.
- Referencia catastral y, en obra nueva, licencia de primera ocupación o documentación del promotor.
Los que gestiona el banco
- Tasación por una sociedad homologada. La suele encargar la entidad, y su coste lo paga el cliente.
8. Documentos que recibes del banco y del notario
Una vez analizada tu solicitud, tu entidad debe entregarte la documentación precontractual. Es importante porque son los documentos que te permiten comparar y decidir:
- FEIN (ficha europea de información normalizada): resume las condiciones de la oferta.
- FiAE (ficha de advertencias estandarizadas): avisa de cláusulas relevantes.
- Oferta vinculante y proyecto de contrato.
- Información sobre los seguros que se ofrecen vinculados.
La ley establece que debes disponer de esta documentación con una antelación mínima, de unos 10 días, antes de la firma ante notario. Antes de firmar, el notario te hará un acta de transparencia y te explicará el contenido. Es un buen momento para resolver dudas.
9. Dónde conseguir cada documento
| Documento | Dónde pedirlo |
| Vida laboral | Seguridad Social (web, app o teléfono) |
| Declaración de la renta | Agencia Tributaria |
| Certificado de situación censal | Agencia Tributaria |
| Informe CIRBE | Banco de España |
| Nota simple | Registro de la Propiedad (también en línea) |
| Certificado de deudas de comunidad | Administrador de la finca |
| Certificado energético | Vendedor o técnico certificador |
| Extractos y saldos | Tu banco |
La mayoría pueden obtenerse en línea con certificado digital o Cl@ve en pocos minutos. Pide los que tengan fecha de caducidad (como la nota simple) cuando ya estés cerca de presentar la solicitud.
10. Consejos para ir con todo en regla
- Prepara una carpeta digital con todos los documentos en PDF y nómbralos con claridad (por ejemplo, «Nomina_marzo»).
- Revisa la vigencia: DNI, nóminas recientes y certificados no caducados.
- Justifica los movimientos grandes de tus cuentas: una transferencia inusual sin explicación puede generar dudas.
- Reúne la documentación antes de visitar varios bancos para poder comparar ofertas sin retrasos.
- Pregunta qué documentos pide cada entidad: la lista puede variar.
- Guarda copias de todo lo que entregas y de lo que recibes, incluida la FEIN.
- No firmes nada sin leerlo y pide aclaraciones sobre cualquier punto que no entiendas.
11. Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo antes debo reunir la documentación?
Cuanto antes. Lo ideal es tenerla lista antes de empezar a visitar bancos, porque algunos documentos tardan unos días en obtenerse.
¿Cuántas nóminas piden para una hipoteca?
Lo más habitual son las últimas 3, aunque algunos bancos piden 6, sobre todo si tus ingresos varían.
¿Qué documentos necesito si estoy en periodo de prueba?
El contrato y las nóminas, pero muchas entidades prefieren esperar a que lo superes. Consulta antes con el banco.
¿Qué documentos necesita un autónomo recién dado de alta?
Los mismos que cualquier autónomo, pero con menos antigüedad. Con menos de 2 años de actividad, las opciones suelen ser más limitadas y puede ayudar un segundo titular o un aval.
¿Hay que pagar por estos documentos?
Muchos son gratuitos (vida laboral, IRPF, CIRBE). Tienen coste la nota simple, el certificado energético y la tasación.
¿Es obligatorio entregar todos los documentos?
Los bancos necesitan acreditar tus ingresos, tu identidad y la vivienda. Algunos requisitos concretos pueden variar según la entidad.
Checklist rápido
- DNI o NIE vigente
- Contrato de trabajo
- Últimas 3 nóminas
- Vida laboral actualizada
- Última declaración de la renta
- Extractos bancarios de 3-6 meses
- Justificantes de deudas y ahorros
- Contrato de arras o reserva
- Nota simple
- Recibo del IBI y certificado energético
- Certificado de deudas de la comunidad
Conclusión
Reunir la documentación con antelación es una de las formas más sencillas de acelerar tu hipoteca y de llegar al banco con una posición sólida. Tener las nóminas, la vida laboral, la declaración de la renta, los extractos y los papeles de la vivienda listos te permite comparar ofertas con calma y evitar retrasos de última hora.
Este contenido es informativo y no constituye asesoramiento financiero personalizado. Los requisitos documentales varían según la entidad y tu situación.